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发布时间：2021-12-10 16:39所属平台：学报论文发表咨询网浏览： 次
随着卫星遥感、物联网、区块链、人工智能、大数据、云计算等科学技术的飞速发展，数字技术在三农中的运用显得越来越重要。有人形象地说手机已经成为农民的新农具、数据已经成为农村的新农资、直播已经成为农业的新农活。金融部门可以通过解析卫星图片预测农作物的产量
随着卫星遥感、物联网、区块链、人工智能、大数据、云计算等科学技术的飞速发展，数字技术在“三农”中的运用显得越来越重要。有人形象地说手机已经成为农民的“新农具”、数据已经成为农村的“新农资”、直播已经成为农业的“新农活”。金融部门可以通过解析卫星图片预测农作物的产量，通过产量确定贷款额度;通过远程控制，了解贷款户所饲养的生猪头数，跟踪贷款使用情况……智慧农业呼唤数字经济，数字经济呼唤数字金融。要让数字金融成为“三农”数字化转型、高质量发展的助推器，在乡村振兴、共同富裕中发挥更大的作用。
一、数字金融的概念和作用
数字金融是金融行业基于包括区块链、信息技术等在内的数字技术为客户提供的金融服务，它是金融科技发展的新阶段。数字金融是数字经济的重要组成部分，是未来数字社会最主要的一个载体。
金融论文范例：基于新形势下创新金融管理与服务的策略研究
目前，在“三农”领域，我国的数字金融尚未形成统一的、适应性很强的数字金融产品。除了农业银行、农村信用社、农业发展银行等传统的金融机构，尚无独立的新设专门服务乡村振兴的金融机构，缺乏服务“三农”的地域性较强的特有数字金融产品，特别是缺乏适应国内国际双循环格局下的数字金融产品和配套服务体系。数 字金融方便、快捷，具有成本低、覆盖广、效率高、安全性强等优点，是亟待普及和开发的民心工程、民生工程，是普惠金融的助跑器，是乡村振兴的新动力，是共同富裕的推进器，是新发展理念下实现农业农村现代化的必由之路。
二、数字金融在“三农”发展中存在的问题和不足
近年来，金融部门运用科技赋能“三农”日益凸显。不仅根据“三农”绿色低碳发展的实际不断丰富惠农金融产品、创新服务“三农”的金融工具、提升服务“三农”效率，还在持续的数字化转型中增强了农村普惠金融的包容性，为脱贫攻坚、全面小康贡献了金融力量。主要体现在农村金融基础设施和金融生态环境不断得到改善。
据2021年11月1日《人民日报》报道，我国乡镇银行业金融机构覆盖率、行政村基础金融服务覆盖率等均创历史新高，农村信用体系建设取得了积极进展，农村信贷服务提质增效，涉农贷款规模持续增长。但我们也应该看到，受传统经营理念的约束，“三农”贷款难的问题在个别地方依然存在，特别是数字金融的普及率过低、速度过慢等问题，严重影响了我国农业农村现代化的发展进程，数字金融服务乡村振兴亟需更好的解决方案。
涉农数字金融突出的问题，一是某些科技公司违法推出涉农金融产品，钻金融法律法规的空子，给农村金融稳定造成新的金融风险，危害农村金融安全。二是当前全国尚未有完整的、权威的、全面的农村数字金融法律法规，也没有对数字农业统一的管理办法，亟待从国家层面制定出台关于农村数字经济、涉农数字金融等方面的法律法规，确保涉农资金使用安全。三是随着农村电子商务的崛起，个人信息隐私保护、信息安全等需要引起高度重视，落实好《个人信息保护法》，既要防止通过数字金融非法获取农民个人信息、买卖农民信息，更要预防数字金融在农村的发展过程中形成新的行业垄断和涉农金融资本的无序扩充。
三、数字金融支持“三农”的着力点
农村数字金融在乡村振兴中的作用已经初现，服务“三农”的金融支付基础设施在不断完善，网络支付覆盖率和可得性逐渐提高，城乡地区移动支付使用率差距在逐步缩小。数字金融要赋能农村绿色低碳发展。一是树立绿色金融意识。实现农村绿色发展，不仅需要金融部门从业者树立绿色金融发展理念，还需要社会各界树立绿色发展理念。需要政府牵头，当地环保、金融、执法等部门联合参与，统一标准、风险分担，确保资金用在“绿色”项目上。
金融部门要加大对绿色农业发展项目、节能环保、清洁能源、绿色债券融资等的重点支持，引导当地企业探索农业排污权交易与相关措施配套，帮助企业拓宽绿色融资渠道。按照绿色低碳发展原则，数字金融对新一代信息技术、生物技术、新能源、新材料、海洋装备等战略性新兴产业形成系统的信贷资金投放体系，提供全链数字化金融服务，推动新兴数字技术与绿色低碳产业深度融合。
加快金融部门绿色项目库建设，严格控制涉农企业“洗绿”“假绿”带来的信贷风险。各地从实际出发，制定信贷投放绿色金融统一标准，充实绿色金融标准体系，引导信贷投向，促进农业固碳增效。二是金融部门要认真践行“两山理论”。“绿水青山就是金山银山”理论的提出，为全面推进乡村振兴提供了方向，为共同富裕的实践提供了根本遵循。
生态振兴是乡村振兴的重要方面，农村要保持良好的生态环境，需要积极践行“绿水青山就是金山银山”理论。近年来，金融部门围绕“两山理论”做了大量工作。加大信贷投放来保证环境治理资金的需要，实现农村生态环境绿色再造。同时严控粗放农业的资金使用，严控污染企业项目的资金使用，以节能降碳为导向，确保绿色环保的新型家庭农场、农民专业合作社的发展资金，让乡村真正成为生态宜居之地。金融部门围绕“绿水青山就是金山银山”已经作了哪些贡献，还能为“绿水青山就是金山银山”理念的深入贯彻作哪些努力，是摆在金融部门面前的重要课题。各级金融部门要为“绿水青山就是金山银山”理念作出更多探索，给予更多资金支持：
通过构建生态金融为“两山理论”在我国的实践提供充足的金融保障;通过金融的力量，尽快让农民朋友搭上共同致富的快车，从而让农村拥有更多的可得性，让农民拥有更多的获得感。利用数字金融推动数字乡村综合服务平台建设。数字乡村综合服务平台作为建立新型农业金融服务体系的新抓手，是数字金融为“三农”注入科技动能的新形式。目前，在有条件的农村推行的数字乡村综合服务平台建设，其核心是利用5G技术、大数据、区块链、人工智能等新一代信息技术，改变农业农村管理部门现有的传统运行模式，通过数字技术提高农村党务、政务、财务、金融服务的水平，让村委会、村集体、村民享受数字经济带来的便捷。
但是，建设数字乡村综合服务平台需要软硬件的投入，需要资金支持，涉农部门应及时转变观念，与时俱进改变信贷政策，适应乡村振兴战略的需要，帮助农村建立“涉农大数据库”金融服务，通过数字金融赋能“三农”数字经济发展。以前乡镇企业、种植户、养殖户需要贷款，按照金融部门的规定必须提供抵押、担保，经常出现融资难、融资贵、融资少的问题;现在可以通过数字乡村综合服务平台，为各乡镇、各村委会建立管理数据，把近年来资金来源和使用情况形成大数据，把村集体经营性收入、能够抵押的产权、能够交易的农产品，以及农村各户宅基地面积、各户土地流转情况、各村土地承包经营权等基础数据，分门别类地以管理模块反映在数据库里。
农村资产数字化，随时随地掌握各乡镇资金使用进度，这样既帮助了农业农村部门推进农村集体产权制度改革、乡村财务透明管理，又通过明晰的数据为“三农”信贷服务提供强有力的支撑。需要贷款的企业和农户通过数字乡村综合服务平台，就可以查询村里的账务使用情况，查询自己的贷款额度，通过手机和电脑就能完成贷款申请的各个环节流程。2021年10月18日，中共中央总书记习近平在十九届中央政治局第三十四次集体学习时的讲话中指出：“数字经济健康发展有利于推动构建新发展格局，数字技术、数字经济可以推动各类资源要素快捷流动、各类市场主体加速融合，帮助市场主体重构组织模式，实现跨界发展，打破时空限制，延伸产业链条，畅通国内外经济循环。”
引领未来大发展的是数字技术，构建经济新格局的是数字经济，推动数字技术、数字经济发展的是数字金融。“三农”绿色转型发展，农民可得性增加，需要数字金融的支持。数字金融是数字经济发展的保障，是增加农民可得性的发展方向和有力支撑。金融部门要加大数字金融的使用力度，让数字金融成为农业发展、农民增收、农村致富的“催化剂”，让数字金融成为产品增值、产业增效、农民增收的“快进键”。
作者：王华峰
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《数字金融在增加农民可得性中的着力点》