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发布时间：2021-03-03 16:22所属平台：学报论文发表咨询网浏览： 次
摘要:个人理财实务是我校金融工程专业的专业基础课，这门课程的专业化程度直接影响着教学水平的高低。为了满足新的教育环境和目标下对应用型高校金融工程专业人才的需求，必须从全方位进行课程改革，完善教学工具，积极开展实践活动，对课程内容和教学体系进
摘要:个人理财实务是我校金融工程专业的专业基础课，这门课程的专业化程度直接影响着教学水平的高低。为了满足新的教育环境和目标下对应用型高校金融工程专业人才的需求，必须从全方位进行课程改革，完善教学工具，积极开展实践活动，对课程内容和教学体系进行适当的改革和建设，使课程教学更为符合全新的金融工程专业的教育目标。
关键词：个人理财,实务课程改革,课程建设
引言：美国是世界金融行业的中心，也是其他国家发展经济金融的蓝本，个人理财实务也是美国大学金融专业的课程。随着中国改革开放的持续推进，沿海一带的金融业拔地而起，国内对金融专业人才的需求空缺越来越大，个人理财实务逐渐传入中国。并且，在个人理财实务传入中国初期一直到近几年，都没有得到普遍的认可。如今，全球经济局势瞬息万变，金融业呈现出了新的特色，个人理财成为了金融业的重要业务。
我国的各大商业银行迅速崛起，进入“亚洲私人银行二十大”，中国的商业银行越来越受到信任。但是在个人理财需求增大的同时，管理人才却短缺[1]。因此，个人理财实务成为了应用型高校金融类专业人才培养计划的热选配置。下文以我校为例，展开对个人理财实务教学模式改革的探索。
一、个人理财实务课程教学改革的背景
早在五年前，国家针对教育行业缺乏对本科学生应用能力的培养提出了培养应用型专业人才的高等教育目标，并且特别指出地方普通本科高校更应该承担起培养应用型人才的责任。我校作为应用型高校，为了培养综合素质高的复合型金融专业人才，金融专业教学体系相对而言还是较为完善的。虽然我校金融工程专业较早的就将个人理财实务教学作为教学内容中的核心内容，但多年的教学实践却反映出这门课程的内容体系未尽合理、教学条件还未完善、实践实训教学还未能达到应用型人才培养的要求，因而，以职业能力为导向，持续对其进行课程教学改革十分必要。
二、课程教学改革的目标及方法
课程应以技能应用为主，符合应用型高校强调培养应用性专门人才的目标。笔者认为，通过该课程的学习，应使学生领会当前金融机构“以客户为中心”、“以市场为导向”的现代经营理念，掌握为客户提供综合性和个性化的个人理财服务的知识和技能。课程教学改革应着眼于当前的金融业发展的实际情况和教育目标的实际要求建立起合理的知识架构和教学体系，追求金融工程专业个人理财实务课程的教学内容和教学体系实现“三性一高”，即前瞻性、先进性、系统性和高标准。
(一)构建“三性一高”的课程内容体系
我校是粤港澳大湾区较有影响力的财经学院，人才培养目标定位于应用型人才，在2013年开设了金融工程专业，目前正在进行金融工程一流专业的建设。建设一流学科并不简单，大到招生结构小到学生的成绩考核内容都应该具有独特的优势，能够培养出真正的金融业人才。
当然了，建设一流学科的还是要将计划落在实处，对于课程的安排和选择就是非常重要的学科建设内容。金融工程专业设立之初，该专业和学校就一直把金融理财实务课程作为了金融工程专业课中最重要的一门核心课程之一。但这门课程的体系设置却有争议，主要表现为过度偏向于投资规划，对于同样重要的个人理财部分的内容表现出了一定程度的忽视。为了使这门课程知识体系更为合理，培养定位更为明确，针对这样的情况，学校于2017年将其改名为个人理财实务[1]。
课程内容分为家庭财务分析和家庭理财规划书编制两大部分。其中，家庭财务分析涉及金融理财师认证体系、金融师职业素养、家庭财务分析技能等，家庭理财规划书编制涉及投资筹划、税务筹划、子女教育金筹划、住房筹划、养老筹划及规划书的编写[2]。在知识体系架构上，应力求以职业能力为导向，与当前我国金融服务业的深化发展与时俱进，具体可以参照美国国际金融理财师CFP、美国注册财务策划师RFP和我国的国家高级理财规划师专业资格认证的知识体系来布局。
(二)加强教师队伍建设
相比全国各大的高校，我校的师资相对薄弱，要知道师资力量是制约教育水平最主要的阻碍之一。因此，要想培养更多的应用型专业金融人才、营造良好的金融理财学习环境，就必须要加强专业课程的教师队伍建设，提高教师的专业能力和教学素养，更新其传统的教学观念，为建立起更加合理的金融工程课程体系，提高金融工程专业的教学水平奠定基础。首先学校必须要将提高个人理财实务课程的专业教学水平放在重点位置，革新教学过程中的传统思想，比如说已经持续了将近二十年的“金融风险分析重于个人理财实务”的不合理的教学思想。这样的思想仍然是资深的老教授的教学习惯，也是建设更加专业的专业教师队伍时需要重点改革的部分。
对于青年教师而言，虽然专业知识未必没有资深教师低，但是不可否认的是他们确实缺乏专业知识无法换来的教学经验。而且是在近些年经济发展呈现新业态后才逐渐受到重视的个人理财实务课程从某种意义来讲，也算是金融工程专业的课程创新。作为思维更加活跃，更适应时代发展速度的青年教师，要承担起更多的教学任务，不断地提高自己的实践经验，跟上经济发展和时代变化的速度。青年教师之间应该积极展开关于个人理财实务课程的教学比赛，提高教学经验，定期培训[3]。当然，除了最基本的教学能力培养，学校还可以更多地为教师提供参与重大课题和金融财富论坛的机会，更多的了解时下的金融行业变化趋势和状况，保持创新的思维能力，提高大学专业教师的科研能力，借此来促进金融工程专业下的个人理财实务课程教学水平的提高。
(三)加强教材的改革与建设
各高等教育本科学校基本上都具有自主编写教材的能力，特别是本学校的一流学科，一方面作为学校的王牌专业自然能够得到更多的建设和研发资源，一方面因为专业教育水平高，更需要体现学科特色，提高本学科的吸引力。因此，有条件的高等教育学校为了满足本学校专业教学的要求，一般都会使用自己编写的教材。国家为了提高高等教育教材的水准也细致地做出了“十五”国家级规划教材的标准，在编写自己的教材时，要注意参考这样的标准。
此外，自主编写教材在满足国家规划教材的标准时，也不能忘记编写教材时务必要体现本学校的学科特色。现如今我校已将个人理财实务课程的教材的自主编写纳入学校教材建设项目之中，并且在较短的可期未来，就能够看到成功。
(四)加强实验教学的改革目前我校的金融综合实训平台高达千万的项目资金预算已获审批通过，其中也包括个人理财实训室的项目资金。不管是学校还是教师都对个人理财实验项目给与了充分的重视，并且希望建立起专业的实验教学体系，真正从实践教学中培养应用型个人理财专业人才。[3]在这些有利条件下，教师需要尽可能地为本课程设置实践性强、参与感十足的实验实训项目。所谓实践出真知，简单理解就是在实践活动中才能真正获得科学的知识内容。实践活动是任何学科教学都及其重要的教学模式，个人理财实务课程也一样。通过个人理财实训，不仅能够激发学生的兴趣，促使其主动了解金融市场，还有很多学生能对所学的内容提出新见解，甚至将所学技能用于家庭财富管理。
(五)教学方法与教学手段的变革——翻转式课堂疫情期间，我校对这门课程进行了翻转课堂的变革。教师们把课程录制为视频，建成个人理财实务课程微信群,预先将课程知识点视频、电子资料文档放于微信群中，让学生在课前完成自主学习知识点。
(六)转变传统的考核方式，提高考核水准和要求最后，检验教学方法和教学手段的效果好坏还是要回归到学生的学习效果上来，通过参考学生的平时表现、实践活动、项目展示、考试成绩等，全方位的检验教学成果。在个人理财实务课程的考核方式上，教师要尊重多方位、多内容的考核方式，细化考核内容，改变传统的考试卷子分数决定一切的考核方式。
但是也要注意，期末考试仍然应该占考核分数中比例最大的一部分，只是考试成绩和其他内容的考核成绩占总成绩的比例差异不应该太大，应该大概控制在20%的差距。除了试卷内容的精准选择和题目难度结构的优化、更加严格的要求出勤率以外，教师还可以增加平时作业完成情况的考核分数，课程的实践项目或者实验活动的考核分数，以考核学生的学习态度和实际上理解和运用个人理财实务知识的能力。个人理财实务课程的改革必须要重视综合分析与应用能力的考核，打破学生考试“六十分万岁”的思想，促进教学水平和教学效果的提高。
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三、结语
总之，我校近年来个人理财实务课程的教学改革与建设实践，促使学生理论运用能力和问题解决能力的全面提高，同时也激发了学生掌握理财技能的兴趣。从近年金融工程专业毕业生的论文选题结果来看，个人理财、财富管理方面的选题与年俱增。这些数据都表明，我校金融工程专业的个人理财实务课程在各层次教学过程中取得了良好的教学效果，基本上达到了人才培养计划的预期。然而，我校仍应持续进行该课程的改革。
【参考文献】
[1]郑妍.独立学院金融专业实践教学改革探析[J].金融经济,2017(18):149-150
[2]邢钰.人工智能背景下对金融工程专业实验教学的思考[J].教育现代化,2017,4(33):138-140.
[3]冯珏、孙维峰.大数据背景下的金融工程专业课程体系研究—以地方应用型大学为例[J].商业经济，2020(07)：184-186
[4]罗薇薇、张艳英.高职《个人理财实务》课程的现状与对策—基于课程调查报告的分析[J].金融理论与教学,2017(03):85-88+103
作者简介：钟坚毅
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《应用型高校金融工程专业个人理财实务课程改革》