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发布时间：2021-10-11 16:56所属平台：学报论文发表咨询网浏览： 次
摘 要：《商业银行业务》是高等职业院校财经、贸易类专业的必修课程，高职院校与本科院校最大的区别就是职业性和实践操作性。 本文课题组实地调研，把握商业银行最新的业务发展，从高职院校开设商业银行业务课程理念与思路出发，结合自己的教学实践，对课程
摘 要：《商业银行业务》是高等职业院校财经、贸易类专业的必修课程，高职院校与本科院校最大的区别就是职业性和实践操作性。 本文课题组实地调研，把握商业银行最新的业务发展，从高职院校开设商业银行业务课程理念与思路出发，结合自己的教学实践，对课程教学内容、实训条件等进行了探讨，并融入了最前沿的操作知识如普惠金融、大数据的运用等，为高职院校对该课程的设计、授课等提供了参考。
关键词：商业银行; 一线业务; 课程; 内容设计; 大数据
一、授课计划与授课进程设计
《商业银行业务》这门课程是高等职业院校财经、贸易类专业的必修课程，该课程的授课计划和授课进程设计主要是依据：
(一)以商业银行一线业务岗位的工作内容来组织授课内容;
(二)以商业银行一线业务岗位受理业务的工作顺序来组织授课章节;
(三)以配备类似商业银行一线业务工作岗位所需的设备和软件的实训室作为授课场所;
(四)以曾经在商业银行工作过的专职教师和聘请商业银行在职专家、能手参与组织“双师”结构的授课团队，以便把商业银行一线工作岗位的最前沿知识与操作融入进授课过程中，与时俱进; 实现工学结合、课岗融通。
二、课程设计的理念与思路
针对高职院校学生不太喜欢理论知识而更喜欢动手操作的特征，本课程授课就需要打破传统授课理念，特别是具有本科院校特征的以理论知识为主的授课模式基本行不通，急需转变为以商业银行一线业务具体岗位工作的操作为中心来组长和安排授课内容，邀请在岗商业银行业务能手或专家对商业银行一线业务岗位进行职业能力拆分的基础上，以就业为导向，以商业银行一线业务工作岗位为核心，在动手过程中联系相关知识体系，增强实际操作能力。
本课程主要内容设计包括商业银行自有资金业务、商业银行储蓄业务、商业银行普惠金融业务、商业银行中间业务已及商业银行电子银行业务等，这些内容是以商业银行一线岗位工作人员应该具有的专业知识、操作能力为目标来设计的，课程内容反应出来的要求就是要高职院校学生能动手操作，在会做的情况下融入了银行从业资格证等相关职业资格证书考试对相关知识、相关技能的要求，进而刺激学生对相关知识体系的形成。
本课程针对如何提升高职院校学生实际操作能力的这个核心问题，主要是依据商业银行一线业务工作岗位所需的操作技能为核心，在培养高职院校学生会做的前提下联系相关理论知识，实现理论与实践的一体化。 授课过程中针对商业银行每一个一线工作岗位任务的讲解，都以遵守《商业银行法》以及相关的商业银行业务制度为出发点，让学生懂得相关规定的基础上，通过模拟银行进行模拟操作，结合岗位相关案例进行分析，培养学生胜任商业银行一线业工作务岗位的职业能力[7]。
本课题组在课程设计之前认真听取不少商业银行相关专家的意见，特别聘请中国建设银行浙江省分行等多家商业银行的专家作为课程建设指导委员会成员，实现了课程体系的整体重构和人才培养模式的创新：
(一)以职业能力培养为重点
本课程的设计以完成商业银行一线业务工作岗位任务为出发点，将商业银行一线岗位的所有工作拆分成若干个具体工作单元，以此来确定授课内容。 以模拟银行实验室作为授课场所，该实验室配备了与大多数商业银行一线工作岗位相类似的开放式柜台与电脑，电脑配备与银行实际应用相同或高度仿真的业务软件，此外，还配备与银行业务相同或仿真的耗用品，如：磁卡、收付款凭证、账簿、货币、对账单等[7]。 教学目标不仅仅是领会，而是在领会的基础上熟练地操作。
(二)与中国建设银行浙江省分行合作，进行基于工作过程的课程开发与设计
为了把该课程设计更符合高职性，本课题组在仔细研究教育部相关职业教育精神的基础上，围绕商业银行一线业务岗位内容展开了认真、广泛的社会调研。 调研过程中课题组成员先后走访了建设银行浙江省分行和之江支行、广发银行杭州分行、杭州联合银行等多家商业银行，听取了他们对金融类专业人才培养的意见。 在调研中课题组成员针对商业银行一线业务岗位的设置及该岗位对专业学生的知识要求、素质要求、操作能力要求等内容进行了全面的了解、归纳、总结与思考。
(三)课程设计充分体现了职业教育的职业性、实践性和开放性
本课程设计的职业性、实践性主要体现在三个方面：第一是认知实践，通过“以做带学”，在做的基础上，带动学生进一步了解商业银行一线工作岗位的具体业务; 第二是课堂实践，在做的基础上，通过把理论知识在模拟银行实验室进行模拟，使之转化为实际操作知识; 第三是校外实践，即带领学生去商业银行见习、实习、顶岗等。
本课程的开放性体现在如下几个方面：第一是在课程设计的过程中，课题组成员通过仔细分析，借鉴国内外对该课程开发建设的先进经验。 先后多次前往不同的商业银行进行实地调研，听取了不少商业银行相关专家、在岗员工的意见、建议，积累了大量资料，保证了课程设计符合高职院校职业教育发展的基本方。 第二是本课程对授课内容进行了与时俱进的设计，与多家商业性银行紧密联系，保证了授课内容融入进了最前沿的知识与操作，比如一些最先进的点钞技术等。 我们的教学团队里有数名教师曾经长时间从事商业银行工作，具有丰富的商业银行从业经验，再加上外聘中国建设银行浙江省分行和之江支行的专家、能手给学生授课，使得学生轻松获得商业银行一线业务岗位最前沿的知识与操作能力。
三、课程内容设计思路
(一)依据商业银行一线工作岗位应具备的不同工作能力来设计课程内容
根据对商业银行一线业务工作岗位的调研结果，本课程内容设计的核心目标是使高职院校学生能胜任商业银行一线工作岗位的所有工作。 因此本课题组在设计教学内容时，依据的原则是“依据人才培养目标、胜任一线岗位、结合考证、兼顾发展”，也就是以人才培养目标为出发点，以商业银行一线业务工作岗位的需要为依据，结合银行从业资格证考试等方面的要求，具有针对性与适用性。
(二)具体表现形式
从职业教育的要求出发，本课题组成员专门编写了具有职业性特色的《商业银行业务实验实训指导书》，融入课程思政的内容，配备了专门的实训实验资料、模拟操作指导、电子课件、案例库、习题库、模拟银行多媒体实验实训软件等多种形式。
(三)教学创新
本课程教学为适应高职院校职业教育的发展方向，结合商业银行一线业务岗位工作的特点，对授课方法做出了一些创新。
由于商业银行一线岗位的工作人员，每天要受理不同客户对不同业务的实际需求。 因此本课题组在商业银行业务课程教学中主要采用了模拟银行法，结合项目教学法和案例教学法，把大数据等最前沿知识运用到其中，“走进课堂就如走进银行”成为了最主要的教学创新。
在商业银业务课程的整个教学过程中，需要完成“商业银行自有(自筹)资本业务”、“商业银行负债(存款)业务”、“商业银行资产(贷款)业务”、“商业银行现金(出纳)业务、商业银行中间业务”已及“商业银行电子银行业务”等多个教学工作任务。 模拟银行授课教学方法中，教师做引领式教学，讲解并演示整个任务的过程、方式方法，引领学生完成工作任务。 在知识应用中学习，在实践操作中学习，将理论学习和实际应用紧密地结合起来，提高学生对所学知识的把控程度，从而也提高了教学效率[7]。
在模拟银行授课过程中，学生分别扮演“商业银行一线业务岗位的工作人员”和“客户”，比如对公存款，让不同学生分别扮演企业员工到银行进行交款和银行员工进行收款。 教师通过分析商业银行一线工作岗位的具体工种该如何操作，并列举一些商业银行一线业务岗位中出现的案例来辅助教学。 使学生通过角色扮演和实际案例能更生动形象的把握商业银行一线业务岗位的实践操作流程和操作技能已及应该注意的事项，注重培养学生解决商业银行一线工作岗位的具体问题的能力。
注重培养高职院校学生对前沿知识与操作的把握。 随着社会经济的发展，以互联网运用、大数据为代表的信息科技技术发展迅速，科技金融正在使商业银行成为了金融技术发展的最前沿阵地。 大部分商业银行已经开始利用APP、大数据等来向广大个体、经济组组提供线上化、标准化的融资及与融资相关金融服务。
反过来，不少个体与经济组织也借助大数据搭建了与商业银行之间的“银企关系”，利用互联网实现了线上办理普惠金融的功能，效率比以往传统融资模式的“授信—审批—放贷”三部大幅进行了提升，甚至实现“秒申、秒批、秒贷”的无纸化全流程线上操作。 大数据、商业银行APP等先进技术在商业银行业务中的使用，刺激学生及时更新知识、开拓视野，突破了传统的“填鸭式”教学在时间与空间上的局限性，能够让学生更及时、更全面、更主动的去拥抱新知识、新技术，同时也使学生的职业素质得到较大提高[5]。
四、实训条件设计
为使本课程实现真正意义上的职业化，课程授课通过模拟银行实验室来进行，该实验室配备了开放式柜台和相应的电脑和全套网络设施，安装了与目前商业银行一线工作岗位操作流程相类似的操作软件，可以仿真操作商业银一线业务工作岗位的所有具体工作，使得学生在模拟银行实训室通过仿真操作，就能够轻松作完成商业银行一线业务工作岗位的相关工作，真正使学生感受到“走进课堂，就如走进银行”。
五、课程创新与特色
(一)一个创新
本课程的创新主要体现在通过“模拟银行”授课，在“模拟银行”授课过程中，根据商业银行一线工作岗位的不同工作任务来确定授课内容，依据授课内容确定学生应该把握的知识与操作能力。 在模拟银行授课的过程中，老师是导演，学生是演员，学生在“模拟银行”里，根据商业银行一线工作岗位的操作流程和操作步骤来进行实训，最终达到具备商业银行一线工作岗位该具有的相关知识与操作能力。
(二)二个特色
针对高职院校学生喜欢操作而不大喜欢学习的特征，本课程设定为实践操作型课程，实践教学是重要的教学环节，也是本课程的重要特色，实践教学的特点主要有以下几点：
特色一：真实性。 本课题组在提炼各家商业银行一线业务工作岗位任务的基础上，设计编制了《商业银行业务实验实训指导书》。 同时本课程实践性教学所使用的凭证和账簿、印章等相关用品，是本课题组与合作的商业银行协商之后，商业银行为本课程的授课专门配备的，只是加上了“只用于实训”或“样票”的字样，具有很强的真实性，走进课堂就如走进银行。
特色二：渐进性。 根据高职院校学生的可接受程度，本课程要求学生首先掌握商业银行银行基本操作技能如点钞技能、伪钞辨认、票据识别、传票数字输入等，再进行银行业务操作实训; 先基本业务单项实训再综合技能实训，通过渐进性的实践教学，使广大学生一步步掌握了商业银行一线业务工作岗位的具体操作和技能[6]。
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六、主要业务设计
综上所述，高职院校《商业银行业务》课程的设计要随着金融科技的发展、商业银行具体业务的变革而进行相应的变革，高职院校《商业银行业务》课程既来源于实践，又要对实践的创新具有指导作用，只有这样，才能跟上时代的发展，真正体现高职院校职业性的特征。
【参考文献】
[1]董瑞丽.商业银行综合柜台业务[M].北京：中国金融出版社，2018.
[2]杨则文.商业银行综合柜台业务[M].北京：中国财政经济出版社，2019.
[3]武飞.商业银行柜台业务[M].北京：中国人民大学出版社，2019.
[4]朱孟楠.商业银行综合柜员业务与服务[M].北京：中国财政经济出版社，2017.
[5]黎贤强.商业银行综合柜台业务[M].北京：清华大学出版社，2018.
[6]陈意新.《商业银行综合柜台业务》课程实践教学探讨[J].中国科教创新导刊，2011，(11).
[7]庄毓敏.商业银行业务经营与管理[M].北京：中国人民大学出版社，2018.
作者：黎永1 陈文贵2 杨民东3
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《高职院校《商业银行业务》课程设计探讨》