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发布时间：2022-01-22 15:58所属平台：学报论文发表咨询网浏览： 次
摘要：随着我国经济的迅速发展，很多企业更加倾向于利用融资促进自身的发展与进步
摘要：随着我国经济的迅速发展，很多企业更加倾向于利用融资促进自身的发展与进步。 但是，中小企业自身财务制度不健全、资金循环周期长，导致在融资过程中出现了一些问题，阻碍了中小企业的发展。 而供应链金融可以有效解决中小企业在实际融资中的问题，降低中小企业的融资成本。 基于此，本文将分析中小企业融资中存在的问题，提出基于供应链金融解决中小企业融资问题的策略，以供参考。
关键词：供应链金融; 中小企业; 融资
一、引言
中小企业在我国经济发展与社会发展中发挥了重要作用，许多中小企业抵御风险能力较弱，导致融资金额较少，融资困难问题长期阻碍自身发展。 供应链金融将产业核心作为主体，可以有效缓解中小企业资金成本问题，其是提高中小企业资产流动性的良好支持，有助于解决中小企业资金循环周期长的问题，对提升中小企业的风险抵御能力和运营发展能力具有十分重要的意义。
二、中小企业融资过程中存在的问题
(一)市场定位不准确
很多中小企业在发展过程中的市场定位并不明确，部分中小企业的发展定位往往是根据市场的变化与发展而调整的，导致自身在资本市场中融资困难，企业的财务管理水平较低，这将不利于自身的长期发展。 除此之外，很多中小企业在发展过程中对企业的人才队伍建设并不重视，产品结构较为单一，且很多贷款金融机构对中小企业的发展方向并不清晰，导致中小企业融资金额较少，出现融资困难的问题。
(二)融资方式单一
通过对我国中小企业融资现状进行分析，可以发现很多中小企业在融资方面缺乏管理，融资方式单一。 大多数中小企业采用债权的融资方式，导致企业承担较大的债权压力，给企业的经营与发展带来更大的风险。 同时，很多中小企业的融资需求主要分为短期融资与长期融资，因融资方式单一，中小企业想要获得不同期限的融资贷款较为困难，进而导致中小企业的融资需求不能得到满足。
(三)企业信用担保制度不健全
中小企业出现融资困难问题的主要原因是企业的信用评价制度与信用担保制度不完善，很多中小企业的信息透明化程度低，可供抵押担保的资产少，导致其信用保障差，很多金融机构对中小企业的信任度较低，约束了中小企业的融资，制约了中小企业的发展。
三、基于供应链金融解决中小企业融资问题的策略
(一)对现有的订单融资模式进行有效改善
如果供应链企业想要很好地进行运行发展，那么对供应商来说，其就应对企业现有的经营情况进行有效分析，并对其所需要的产品进行及时供应。 对不同的产品来说，其所需要的原材料不同，因此供应商应在前期做好充分的准备，为供应任务的完成提供有效的保障。 但是，在这一过程中需要注意的是，供应链企业一般并不会在前期对产品的资金进行支付，这就会使得产品的供应商可能会在进行采购之前出现资金短缺的情况，如果想要使这一情况得到根本改善，就需要供应商对现有的订单融资模式进行有效改善。
例如，其可以对采购订单进行有效利用，以保证其可以进行有效的融资。 采购订单的准确提交可以更好地使核心企业对中小企业当前的发展情况进行有效推测。 对核心企业来说，其在对中小企业进行担保的提供以及对其进行贷款偿还时，应具有一定程度的优先权。 通过这种做法不仅可以使银行对现有的风险进行更加切实有效的控制，还可以避免中小企业出现资金链断裂的情况。 利用这种融资模式还能促使银行现有的贷款得到充分利用，使其可以应用于现有发展水平不断提升的中小企业中，从而使得企业在进行发展时的资金需求情况得到根本改善，企业生产活动得以顺利进行，进而为全部供应链的各个部分提供有效的保障，充分提升现有的供应速度，保证其可以经受市场的考验。 这也从侧面说明了对中小企业的订单进行提前分析的重要性，也使得供应链企业、中小企业与银行之间的合作更加紧密，保障了不同主体之间的利益。
(二)积极采取并购融资的新举措
对当前中小企业的经营情况进行研究可发现，现有的中小企业如果想要更好地扩大规模，那么采用并购的手段实现扩张就显得十分有必要。 但是从现有的情况来看，大多数中小企业存在资金不足的问题，这就使得并购难以实现。 因此，若想要更好地促进中小企业快速发展，就应有效利用并购融资的措施，以此促进企业扩大经营规模。
例如，对于当前发展势头良好但并没有很多资金支持的企业来说，其可以通过提出融资担保请求的方式，向供应链中的核心企业请求对其进行资金支持。 对现有的金融机构来说，其就可以从核心企业所提出的担保要求出发，为中小企业提供资金支持，保证其可以完成并购，充分而有效地缓解中小企业的困境，确保其资金不充分的问题得以解决。 从现有的并购措施出发，可以使得现有发展情况良好的企业得到更加快速的发展，既可以有针对性地降低成本，又能对现有的资源进行更加集中的优化。 同时，从根本上来说，采用此种举措可以对供应链中的核心企业进行充分、集中的整合，进而使得整个供应链对不同资源进行更加充分的配置，从而有效提升其供应的效率。
(三)创新商业银行的针对性管理机制
现有市场经济的不断发展，使得以供应链为基础的金融模式成为各个商业银行现有效益增强的新重点，这也使得当前商业银行对于不同供应链企业所需要的融资业务更加重视。 因此，商业银行需要根据这种情况，对现有的管理机制进行有针对性的升级。
例如，商业银行可以从根本上有效提升自身的创新意识，提升供应链业务在所有业务中的比例，通过将银行内部的所有资源进行集中整合，从而更好地对中小企业予以支持。 同时，商业银行还可以建设更加有针对性的管理机制，成立促进中小企业发展的部门以及团队，集中整合人才资源，以便为此业务的开展提供切实有效的保障。 通过该方式，商业银行既可以创新现有的管理体系建设，又能提升银行现有的效率，同时还能明确银行未来发展的方向，使得银行得到长足的发展。 而对现有的中小企业来说，其也可以根据银行的管理制度出发，获得更好的资金支持。 这也是中小企业与银行之间进行沟通交流的重要措施，同时还可以更好地达到双赢的目的，使得银行和企业都可以得到更好的发展。
四、结语
随着我国供应链金融生态环境的不断改善，关于中小企业融资的服务在不断升级优化。 本文通过分析中小企业融资问题，提出通过供应链金融解决中小企业融资问题的策略主要可以分为三个方面：首先是对现有的订单融资模式进行有针对性的改善，使得该模式更好地适应当前市场大环境; 其次是采取并购融资新举措，从而有针对性地缓解中小企业的压力; 最后则是通过银行管理机制的创新为中小企业发展过程中问题的解决提供支持，促进银行与企业快速发展。
参考文献：
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[2]张玉麒.供应链金融背景下中小企业融资现状、问题与对策[J].行政事业资产与财务，2020(5)：77-78.
[3]董文泽，王婷，孙瀚潇，等.山东省物流行业中小企业融资约束分析——基于供应链金融的视角[J].中国商论，2020(12)：35-38.
作者：陆昊
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《供应链金融与中小企业融资问题分析》